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养老钱怎么用更合理

2018-11-08 11:19生命时报字号:TT

受访专家:民政部养老服务业专家委员会委员、医学博士  乌丹星

与养老相关的钱主要有3块:养老金、医疗保险、护理保险。养老金的主要来源是:政府主导的基本养老金(属于社会福利一部分)、企业年金(企业给员工的养老金)和个人储蓄。

目前,国家主导的基本养老金制度已经基本覆盖了所有公民,这是老百姓退休之后的基本生活支出保障,并且国家连续多年上调了退休金和养老金。企业年金制度是国家养老金补充的重要来源。企业是否积极为员工缴纳企业年金型养老金,与国家税收政策、鼓励支持政策等有关。但目前,我国这部分养老金来源还不充足。个人储蓄,是我国百姓养老的重要来源和支撑。手中有钱,心里不慌。我国个人储蓄率及家庭储蓄率在全世界是较高的。随着社会保障体系的不断完善以及人们观念的不断改变,国家鼓励老年群体积极投入到社会消费群体中。老人也越来越希望能过有品质的生活,为自己花钱。这两种动力,也推动了养老产业的发展。

此外,医保和护理保险,也是晚年生活重要的保障资金之一。医保,主要是为了解决看病、住院、吃药的问题。而新出台的长期护理保险,是为了解决老人出院之后照护费用的困难。目前的居家上门护理、社区护理型机构以及中大型养老机构、照护机构中对失能、部分失能、失智老人的照护,未来都是护理保险支付的范围。今后,护理保险的支付范围还可能包括老年辅具租赁、居家改造、康复辅具租赁及康复训练等。因此,在医保的基础上,国家及时推出护理保险,是在老年服务方面的积极投入和努力,也是惠及千家万户的重大利好。有了医保、护理保险,再加上困难群体的大病保险及大病救助等社会福利项目,相信每一位老人都能放心大胆地花钱。

近年的市场消费数据也显示了一些新趋势:老年群体的消费随着观念的转变不断升级。比如,出国旅游的比例和上网人数都在攀升,用于教育和文化娱乐的消费也在节节升高。从前,电影院、音乐厅中很少看到老人的身影;现在,老年群体出现在许多休闲娱乐场所。从前,老人习惯把钱花在房子、儿女、孙辈上,如今他们愿意用钱去营造更有品质的生活。

不过,老人花钱也不能随心所欲,做好晚年规划,是非常必要的。简单说,晚年规划是指人在即将进入晚年或更早之前,对老年生活进行认真仔细的思考和安排。比如,手上有多少房产,多少存款,多少其他收入,够不够用,如何合理分配,能否保值增值,什么时候该给儿女,如果失智该由谁照护……把这些问题想清楚、安排好,是积极应对晚年生活的方式。总之,钱虽重要,合理规划及安排更为关键。▲

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